Stai pensando di disinvestire tutte le tue azioni sui titoli bancari dopo il fallimento di Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic Bank ? Credi che il sistema bancario sia completamente instabile e qualunque banca in questo momento potrebbe fallire? Solitamente quando ci sono questi eventi si creano le basi per un cambiamento e questo porterá alla creazione di nuovi vincitori nel settore finanziario.
SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI ) probabilmente rappresenterá il futuro dei servizi bancari e finanziari con caratteristiche che dovrebbero attrarre molti clienti e investitori. Si tratta di una banca online con sede a San Francisco fondata nel 2011 per elaborare prestiti agli studenti. Da allora l’azienda si è espansa in prodotti correlati che coprono mutui, assicurazioni, servizi bancari personali e carte di credito; tutti i servizi bancari che l’azienda non ha reputato redditizi, sono stati esternalizzati a terzi.
Il settore bancario sta subendo un’evoluzione da anni ed é probabile che questo si tramuterà in una vera e propria rivoluzione. Avete mai sentito parlare di Fintech? In maniera molto semplicistica possiamo dire che é l’utilizzo di strumenti digitali applicati in ambito finanziario. Da qui possiamo parlare di intelligenza artificiale e di blockchain che sono le due tecnologie che ci porteranno a un sistema molto più efficiente, accessibile e sicuro. Attualmente stiamo già assistendo ad una evoluzione: una buona quantità di pagamenti globali sono effettuati senza contanti e questo ci porta a pensare che piano piano la “carta” e la “moneta” verranno eliminati. Secondo alcune previsioni, i volumi globali dei pagamenti senza contanti dovrebbero salire a oltre l’80% entro il 2025.
Altro dato importante é che circa il 40% degli americani non fa piú uso di contanti, rispetto al 24% nel 2015. Il numero di americani che ancora fanno affidamento sui contanti è in costante diminuzione e questo fenomeno lo stiamo vivendo anche in Europa. Questo avvantaggia il mercato fintech che potrebbe valere quasi 699 miliardi di dollari entro il 2030. Sofi potrebbe essere uno dei player principali in quanto per una banca tradizionale l’evoluzione é sicuramente piú difficoltosa e macchinosa rispetto ad un’azienda nuova che nasce giá con delle idee nuove e innovative.
All’inizio dello scorso anno, SoFi ha acquisito uno statuto bancario che le consente di utilizzare i depositi dei clienti per concedere prestiti. Da allora, i depositi sono cresciuti rapidamente fino a raggiungere i 10 miliardi di dollari nell’ultimo trimestre, con un aumento di quasi il 37% rispetto al trimestre precedente . Ciò conferisce a SoFi un enorme vantaggio competitivo rispetto ai suoi pari fintech, in quanto riduce il costo del finanziamento. Questo a sua volta aiuta SoFi a ridurre i costi e ad offrire tassi di interesse competitivi ai suoi membri: i margini operativi del primo trimestre 2023 erano del -7,8% rispetto al -34,5% di un anno fa.
Sofi Technologies sta facendo molto presa sui Millennial e Zoomer che ora stanno costruendo le loro finanze e sembrano apprezzare le sue politiche di zero spese di conto e copertura di scoperti senza commissioni. Inoltre il deposito diretto ha un rendimento percentuale annuo del 4,2%: cosa impensabile per le banche tradizionali americane.
Per rispondere alla necessitá dei clienti di tranquillitá finanziaria, SoFi ha fatto una mossa brillante offrendo fino a $ 2 milioni di assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per account cliente. È sostanzialmente superiore alla protezione standard del settore bancario americano di $ 250.000 per account.
L’obiettivo di questa azienda è rendere più facile per i suoi 5,2 milioni di utenti gestire i propri soldi in un’unica app: c’è molto da apprezzare nel modello di business di SoFi pensato appositamente per le nuove generazioni.
Inoltre, la società dispone di un solido algoritmo proprietario con accesso ai dati di oltre 5 milioni di membri per identificare l’affidabilità creditizia.
Con la sua combinazione di garanzia di sicurezza e funzionalità di risparmio di denaro, SoFi Technologies rappresenta il futuro della finanza personale.
Negli ultimi trimestri Sofi ha registrato una forte crescita dei ricavi a due cifre, oltre a una riduzione delle perdite.
La forte crescita dell’azienda ha portato a un miglioramento dei dati finanziari. In particolare, la perdita del quarto trimestre 2022 di SOFI si è ridotta a $ 40 milioni. L’EBITDA rettificato è stato di 70 milioni di dollari, davanti all’EBITDA rettificato di 5 milioni di dollari anno su anno.
Le entrate del primo trimestre 2023 di SoFi sono aumentate del 43% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente a 460 milioni di dollari, superando la stima media degli analisti di 23 milioni di dollari. La perdita per azione dell’azienda è stata di 5 centesimi, 3 centesimi in più rispetto alle previsioni medie. Ha generato un EBITDA, escluse alcune voci, di 76 milioni di dollari, al di sopra del precedente intervallo di riferimento compreso tra 40 e 45 milioni di dollari.
La liquidità e le disponibilità liquide dell’azienda sono balzate a 2,5 miliardi di dollari, rispetto agli 1,4 miliardi di dollari alla fine del periodo precedente.
SoFi ha ribadito la sua convinzione che entrerà in attivo entro il quarto trimestre.
Per l’intero anno, la società prevede che la sua linea superiore arriverà a $ 1,95 miliardi – $ 2,02 miliardi, rispetto alla stima media degli analisti di $ 1,97 miliardi e superiore alla precedente previsione dell’azienda di $ 1,925 miliardi a $ 2 miliardi.
